파산법무사로 개인회생 신청하면 신용점수는 어떻게 되나요

과도한 채무로 힘든 시간을 보내고 계신가요? 마지막 희망으로 개인회생을 알아보고 계시지만, ‘신용점수’가 어떻게 될지 몰라 망설여지는 마음, 충분히 이해합니다. 평생 ‘신용불량’의 꼬리표를 달고 살아야 하는 것은 아닐까, 은행 거래는 영원히 불가능한 것은 아닐까 하는 불안감은 당연합니다.

저는 개인회생파산 전문 변호사로서, 수많은 의뢰인분들의 새 출발을 도와드렸습니다. 오늘 이 글에서는 ‘파산법무사를 통해 개인회생을 신청하면 신용점수가 어떻게 되는지’에 대한 모든 궁금증을 명확하고 솔직하게 풀어드리겠습니다. 막연한 두려움 대신 정확한 정보로 현명한 결정을 내리시길 바랍니다.

개인회생 신청과 신용점수 하락, 피할 수 없는 첫 단계

법무사 vs 변호사, 신용 회복 속도에 차이가 있을까?

“파산법무사를 통해 진행하면 더 불리한가요?”, “변호사에게 맡기면 신용점수가 더 빨리 오르나요?” 와 같은 질문을 자주 받습니다.

신용평가 시스템은 대리인을 구분하지 않습니다.

신용평가 시스템은 개인회생을 법무사가 대리했는지, 변호사가 대리했는지를 전혀 구분하지 않습니다. 신용점수에 직접적인 영향을 미치는 것은 오직 ‘개인회생 절차의 진행 단계(개시-인가-면책)’뿐입니다.

하지만, ‘과정의 전문성’이 ‘회복의 속도’를 좌우할 수 있습니다.

신용점수 회복, 언제부터 어떻게 가능할까?

가장 궁금해하실 부분입니다. 한번 떨어진 신용점수는 언제, 어떻게 회복될까요? 회복 과정은 크게 2단계로 나뉩니다.

1단계: 변제계획 ‘인가결정’ 이후

법원으로부터 변제계획안을 인가받으면, 신용회복의 첫걸음을 떼었다고 볼 수 있습니다. 아직 공공정보 기록은 삭제되지 않아 신용점수가 바로 오르지는 않지만, 일부 긍정적인 변화가 시작됩니다.

• 압류 및 독촉 절차가 중단되어 안정적인 변제가 가능해집니다.
• 신용회복위원회 등을 통해 개인회생자를 위한 소액대출이나 햇살론 등 특정 금융 상품 이용이 가능해질 수 있습니다.

2단계: 최종 ‘면책결정’ 이후 – 진정한 신용 회복의 시작

정해진 변제 기간(보통 36개월) 동안 성실하게 변제금을 납부하면, 법원은 남은 채무 전액을 탕감해주는 ‘면책결정’을 내립니다. 이것이 바로 신용 회복의 가장 중요한 전환점입니다.

면책결정이 확정되면, 한국신용정보원에 등록되었던 개인회생 관련 공공정보가 ‘삭제’됩니다. 이 기록이 사라지면서부터 본격적으로 신용점수를 다시 쌓아 올릴 수 있습니다.

면책 후 신용점수 관리 Tip!

1. 체크카드 꾸준히 사용하기: 신용카드 발급이 바로 어렵다면, 체크카드를 주 결제 수단으로 꾸준히 사용하여 건강한 금융 거래 이력을 남기는 것이 중요합니다.
2. 소액 신용거래 시작하기: 후불교통 기능이 있는 체크카드를 사용하거나, 통신요금, 공과금 등을 연체 없이 납부하는 것도 신용평가에 긍정적인 영향을 줍니다.
3. 주거래 은행 만들기: 한 은행을 정해 급여이체, 적금 가입 등 꾸준한 거래 실적을 쌓으면 향후 금융 상품 이용 시 유리할 수 있습니다.

면책 직후 신용점수는 500~600점대에서 시작하는 경우가 많지만, 위와 같이 건강한 금융 생활을 1~2년 유지하면 700~800점대 이상으로 충분히 회복할 수 있습니다.

신용점수 하락보다 더 중요한 것, ‘새로운 시작’의 기회